Čo je to hypotéka - výhody a nevýhody hypotekárneho úveru

Veľmi často banky zvádzajú ľudí s priaznivými úverovými podmienkami, keď veľmi rýchlo získate svoje vlastné bývanie. Súčasne konzultanti skromne mlčia o tom, čo je hypotéka, aké sú jej vlastnosti a aké je riziko straty bývania aj investovaných peňazí. Pred prijatím úveru nie je zbytočné najprv preskúmať podmienky hypotekárnych úverov vo viacerých finančných inštitúciách.

Čo je to hypotéka a ako to funguje?

Slovo "hypotéka" je vypožičané od Grékov, v preklade znamená "sľub". Dokonca aj štúdium návrhov bánk, nie všetci ľudia sú riadení tým, ako funguje hypotéka. Pri rozhodovaní o vydaní peňazí niektoré banky berú do úvahy aj celkové príjmy rodiny, pričom zaobchádza s manželom ako spoludlžníkmi. Schéma hypotéky je veľmi jednoduchá:

1. Klient berie peniaze z banky a hneď ako je plne vypočítaný, vklad sa odstráni a byt alebo auto sa stáva jeho majetkom.
2. Ak sa klient nemôže splácať, nehnuteľnosť je ponúknutá na predaj, časť výťažku zaniká dlhom, berúc do úvahy úroky.

Čo je domáca hypotéka?

Často ľudia berú pôžičky na nákup bytu, a banky ochotne ísť stretnúť. Jedná sa o jednu z najbežnejších bankových služieb - hypotekárny úver na bývanie. Čo je tak lákavé v rezidenčnej hypotéke? Banka okamžite zostaví byt, a nie vtedy, keď sa vypláca celá suma. Ak hovoríme o bývaní na hypotéku, je vhodné vopred správne vypočítať takéto momenty:

• či bude možné platiť mesačne požadované sumy na mnoho rokov;
• či môžete zaplatiť banku, ak stratíte svoju prácu.

Pri rozhodovaní o tom, či sa pôžička pridelí alebo nie, banka berie do úvahy, či klient bude môcť poskytnúť mesačnú sumu, ktorá je potrebná, preto primárnu úlohu hrajú mzdy, zohľadňujú sa len oficiálne príjmy. Niektoré finančné inštitúcie berú do úvahy a dodatočné príjmy, čo zvyšuje šance dlžníka, ale nie všetci klienti súhlasia s inzerovaním tejto sumy.

Čo je sociálna hypotéka?

V mnohých krajinách sa štát stretáva s rodinami, ktoré potrebujú bývanie, rozvinuté projekty a hypotekárne úvery. Čo je hypotéka v rámci sociálnych programov a ktorá má právo zúčastniť sa:

1. Linky, pre ktoré nie je k dispozícii bývanie v podmienkach komerčnej hypotéky.
2. Ľudia, ktorí čakajú v súlade s cieľom zlepšiť svoj životný priestor.
3. Veľké rodiny.
4. Absolventi sirotincov.
5. Zamestnanci rozpočtovej oblasti.

Štát dáva týmto ľuďom úver za preferenčných podmienok, ktorý zabezpečuje sociálnu hypotéku. Hlavné rozhodnutie je pre banku, ak rodina nemá stabilný príjem, ktorý umožní splatenie úveru, potom finančná inštitúcia má právo odmietnuť. Sociálna hypotéka naďalej zahŕňa programy pre vojenské a mladé rodiny, pre ktoré sú poskytované také podmienky poskytovania hypoték:

1. Vojenské hypotéky . Banka vydá peniaze, ktoré boli nahromadené na účet dôstojníka, najmä na nákup bývania. Zvyšok platí štát.
2. Hypotéka pre mladé rodiny . Pre nich štát platí len tretinu sumy. Existujú dve dôležité podmienky:
   • vek - najviac 35 rokov;
   • by mali stáť v rade pre byt.

Typy hypoték

Odborníci majú niekoľko populárnych typov hypoték:

1. Na nehnuteľnostiach.
2. Do bytu alebo vidieckeho domu.
3. Na kryte.
4. Na nových budovách.
5. Do miestnosti.
6. Do chaty.

Hypotéka na sekundárne bývanie - prax mnohých bánk, sadzby - od 8 do 15%. Existujú rôzne typy hypotekárnych úverov, rozdiel je iba v príspevku: od 10 do 50%. Veritelia starostlivo skúmajú aj predmet záväzku a finančnú situáciu dlžníka a môžu odmietnuť, ak:

• bývanie je kúpené od príbuzných;
• po smrti bývalého majiteľa uplynulo šesť mesiacov;
• dlžník má deti do veku 18 rokov;
• jeden zo spoluvlastníkov je neplatný.

Banky sú veľmi pozorné na technický stav budovy, keď sa vydáva hypotéka na nákup bývania. Preto šanca, že dajú peniaze za byt v spoločenskom byte, hotelovom typu alebo v hosteli, sú mimoriadne malé. Nosenie domu nemôže presiahnuť 55 rokov. Rozloženie bytu sa musí zhodovať s výkresmi ZINZ. Preto, ak došlo k prestavbe, má banka právo nariadiť legalizáciu vykonaných zmien.

Stojí za to vziať hypotéku?

Výhodná hypotéka je priamo závislá od priemernej úrokovej miery vkladov. Zdá sa, že výhodné hypotekárne podmienky, ak je znížená sadzba vkladov, pretože úrok z platieb je tiež znížený. Ale väčšina bánk zohľadňuje všetky momenty, preto zmluva obsahuje najväčšiu hodnotu, nad ktorou sa úroková sadzba nemôže zvýšiť. Ak máte šťastie, banka môže vydať hypotéku s pohyblivou úrokovou sadzbou, ale nie je to šťastie každého a nie vždy.

Prosí hypotéky

Výhody hypotéky spočívajú v okamžitom získaní bývania. Môžete tiež použiť túto formu štátnej podpory, ako je kompenzácia úrokov z hypotéky. Každý má právo na odpočet dane z nehnuteľnosti, ktorá uhrádza finančné prostriedky a kompenzuje úroky. Raz mesačne sa vráti suma dane z príjmu z platu klienta.

Na získanie takejto príležitosti je potrebné každoročne podať daňovému úradu:

• dokumenty o vlastníckych právach;
• akt prijatia a prevodu;
• informácie o vyplatených úveroch.

Nevýhody hypotéky

Výhody tejto pôžičky sú zrejmé, ale existujú aj nevýhody, najvýraznejšie je preplatok hypotéky. Vzhľadom na to, že úver je formalizovaný na niekoľko rokov, suma je veľmi hmatateľná. Existujú tiež také negatívne aspekty:

1. Nemôžete kupovať ani predávať bývanie, registrovať ostatných členov rodiny.
2. Ak nie sú žiadne peniaze na platby, banka má právo predať hypotéku byt.
3. Je zakázané prenajať dom.

Ktorá je lepšia - hypotéka alebo pôžička?

Často ľudia váhajú: čo je výhodnejšie úver alebo hypotéka? Odpoveď je veľmi jednoduchá: úver je výhodnejší pre kupujúceho a hypotéka je banke. Hypotekárny úver ukladá obmedzenia na využívanie bývania, v prípade porušenia ktorého veriteľ môže prerušiť zmluvu a požiadať o vyplatenie celého dlhu. A s úverom bez zábezpeky je možné predať dom a splatiť s veriteľom, nie je zakázané disponovať majetkom. Preto je odpoveď zrejmé, ale rozhodnutie klienta závisí od mnohých faktorov.

Ktorá je lepšia - hypotéka alebo pôžička?

Vzhľadom na prísne požiadavky na hypotéku, mnohí zákazníci si dlho vyberajú, váhajú medzi hypotékou a pôžičkou. A často sa rozhodujú v prospech druhého. Najdôležitejšie je nájsť ručiteľov, pričom príjem aspoň jedného z nich nesmie byť nižší ako príjem dlžníka. Aké sú výhody domácej hypotéky?

1. Byt prechádza do vlastníctva.
2. Vezmite si byt banka už nemôže.

Čo potrebujete, aby ste vzali hypotéku?

Ak chcete vytvoriť hypotéku, musíte pripraviť potrebný balík dokumentov. Veriteľ môže tiež vyžadovať dodatočné dokumenty pre hypotéky, fotokópie pasov rodinných príslušníkov. Spolužiavatelia a ručitelia tiež prezentujú fotokópie dokumentov. Koniec koncov, čo je hypotéka? Ide o dlhodobý úver na kauciu. Preto musíte poskytnúť žiadosť o hypotéku, bankový dotazník a fotokópiu:

• pasy;
• osvedčenie o poistení štátneho dôchodkového poistenia;
• identifikačný kód;
• vojenský lístok pre mužov v dôsledku veku;
• dokumenty o vzdelávaní;
• osvedčenie o manželstve alebo rozvode;
• rodné listy detí;
• pracovná kniha, potvrdená zamestnávateľom;
• doklady o príjme.

Je možné splácať hypotéku v predstihu?

Niekedy si ľudia poberajú pôžičku na základe veľkého príjmu, ktorý spláca pôžičku skôr. Banky vám umožňujú splácať hypotéku na jednom z týchto systémov.

1. Diferencovaná. Celá suma úrokov a istiny sa spláca v rovnakých podieloch počas doby platnosti zmluvy. Táto možnosť je výhodnejšia pre spotrebiteľa, pretože dlh aj úroky sa súčasne znižujú.
2. Anuita. Po prvé, úrok sa vypláca, a potom - hlavná časť, náklady na úver možno zaplatiť až po zaplatení úrokov. Úrok sa považuje za celú dobu trvania hypotéky.

Ak chcete predčasne splatiť hypotéku, musíte požiadať finančnú inštitúciu o 30 dní. Stojí za to študovať body o poistnom, pretože klient má právo na vrátenie sumy poistného, ​​ale nepoužitý. To sa môže vzťahovať na úverové záväzky aj na aktíva. Po úplnom vyrovnaní s bankou musíte mať osvedčenie o plnom dodržiavaní povinností.

Ako sa vrátiť úroky z hypotéky?

Len málo ľudí vie, že klient má možnosť vrátiť úroky z hypotéky, ak takúto výhodu využíva ako "daňový odpočet". Hlavnou vecou je uviesť, že účelom hypotéky je kúpa bytu. Potom sa otázka s následným vrátením záujmov ľahko vyrieši. Použitie tejto príležitosti je povolené iba raz. V akých prípadoch sa dávka neposkytuje?

1. Ak je vlastník bývania vyradený.
2. Ak bývanie kúpil podnikateľ pre podnikanie.
3. Ak je predávajúci a kupujúci v súvisiacich alebo pracovných vzťahoch.

Je potrebné podať doklady daňovému inšpektorátu, rozhodnutie o vrátení peňazí je prijaté do jedného mesiaca. Čo by mali byť základné dokumenty?

• dokument o práve vlastníctva obytného priestoru;
• akt prijímania a prevodu bytu;
• zmluva o predaji;
• zmluva o hypotekárnom úvere;
• kópie platobných dokladov, v prípade platby úroku banke.