Prvý zákon finančnej sféry hovorí, že peniaze by mali pracovať na rozšírení. Najvýhodnejším a najpresnejším spôsobom uvedenia peňazí do obehu je zloženie vkladu v banke. Nie je to len spôsob zabezpečenia vašich peňazí, ale aj možnosť získať konštantný príjem (úroky).
Depozit - čo to je?
Ak chcete maximálne správne a jednoducho charakterizovať takúto peňažnú transakciu ako vklad, musíte sa obrátiť na finančnú terminológiu. Záloha je špeciálny druh úveru. Ak je spotrebiteľský úver bankovým úverom pre zákazníka, potom sú bankové vklady pôžičky, ktoré zákazníci dobrovoľne poskytnú svojej banke s podmienkou získania percenta.
Takáto finančná transakcia je pre obe strany obojstranne prospešná pre vkladateľa aj pre banku. Povedal, čo je vklad, vkladateľ dostane príležitosť:
- zákonne uviesť do obehu voľné finančné prostriedky;
- získať záruku bezpečnosti peňazí;
- použiť úrokovú sadzbu.
A banka získa príležitosť:
- zvýšiť svoj finančný obrat;
- zvýšiť objem úverových zdrojov pre potreby obyvateľstva;
- posilniť svoje postavenie na finančnom trhu.
Depozitný vklad - dlh banky voči vkladateľovi a podlieha povinnému vráteniu finančných prostriedkov majiteľovi po určitej dobe. Predtým, ako vezmete peniaze do banky, rozhodnite sa, aký druh príspevku máte záujem. Je potrebné vedieť, čo rozlišuje jednoduchú zálohu do banky s úrokom z vkladu.
Aký je rozdiel medzi vkladom a vkladom?
Záloha zahŕňa rozsiahlu definíciu a príspevok je jednou z jeho hlavných odrôd. Prvý rozdiel medzi vkladom a vkladom spočíva v tom, že iba hotovosť môže slúžiť ako úver. To znamená, že klient banky otvára účet, vkladá na ňu určitú sumu peňazí a dáva ho k dispozícii tejto banke za striktne definovaný (alebo trvalý, na požiadanie) čas. Po stanovenú dobu uskladnenia si banka vyhradzuje právo disponovať s týmito prostriedkami podľa vlastného uváženia.
Typy vkladov
Záloha v banke má niekoľko odrôd v závislosti od podmienok zmluvy medzi finančnou inštitúciou a klientom. Takže banka môže ponúknuť umiestnenie peňazí s podmienkou:
- kumulatívny vklad - vklad s doplnením;
- line sporiaci účet;
- vklad s podmienkou dopytu;
- úspor;
- záloha za viacnásobné platby;
- vklad s kapitalizáciou;
- bezpečnostný vklad;
- odchod do dôchodku;
- investíciu.
Každý typ zmluvy má svoje vlastné vlastnosti, rovnako ako jej nuansy. Predtým, aby ste uprednostnili tento alebo ten druh investovania peňazí, stojí za to podrobnejšie študovať, aké práva a povinnosti má klient (vkladateľ) a aké výhody a práva banka sama získa podľa tejto dohody.
Kumulatívny vklad
Ak vezmeme do úvahy všetky ziskové vklady v bankách, potom je vkladná úspora dobrou alternatívou k naliehavému. Z prvej možnosti je to charakteristická schopnosťou robiť neustálu "infúziu" finančných prostriedkov na hlavný účet - vklad s doplnením. To znamená, že pri umiestnení určitej čiastky v banke v percentuálnom vyjadrení môže klient podľa vlastného uváženia postupne zvyšovať objem vkladu vložením nových vkladov na tento účet.
Aj v tomto prípade platí podmienka umiestnenia peňazí na termín striktne stanovený v zmluve alebo na dobu netermínovaných vkladov. Jedinou nuansou je, že klient sa zaväzuje neustále dopĺňať účet za určitú sumu (môžete viac, ale nie menej) špecifikovanú v zmluve. Sadzba za takýto vklad sa bude líšiť v závislosti od podmienok, ktoré banka poskytuje klientovi.
Krátkodobé vklady
Medzi všetkými produktmi, ktoré ponúka banka, stojí za to venovať pozornosť ďalšiemu ziskovému vkladu - krátkodobému. Funkcia takéhoto príspevku v dobe jeho platnosti. Znamená to, že na ne kladie veľa peňazí na veľmi krátku dobu. Hlavnou myšlienkou takého príspevku je príležitosť pre klienta zabezpečiť veľké množstvo hotovosti medzi vážnymi peňažnými transakciami. Častejšie takýto vklad využíva obyvateľstvo:
- ak je to potrebné, rýchlo získať dodatočné príjmy z veľkého množstva peňazí;
- zabezpečiť veľké množstvo peňazí od zlodejov;
- pri predaji a kúpe drahého hnuteľného a nehnuteľného majetku.
Najjednoduchší spôsob sledovania operácie je v tomto príklade. Jednotlivec vykonáva transakciu predaja bytu. Platba sa uskutočňuje v hotovosti, to znamená, že veľké množstvo peňazí je v rukách osoby. Ak chcete uložiť, koľko peňazí je doma, je nebezpečné a potom klient príde do banky s úmyslom prispieť. Ak v blízkej budúcnosti vkladateľ vykoná veľkú kúru, nebude preňho výhodné, keby uzavrel zmluvu na určitú dobu a potom mu banka poskytne produkt, na základe ktorého môže klient otvoriť účet niekoľko dní.
Vklady na požiadanie
Ďalším populárnym typom hotovostného obratu prostredníctvom banky sú výnosy z vkladov. Takže za prítomnosti veľkého množstva peňazí môže klient otvoriť účet a poskytnúť príspevok za podmienky, že môžete kedykoľvek použiť financie. Takýto vklad je obzvlášť populárny ako jedna z odrôd urgentného úsporného vkladu alebo príspevku s kapitalizáciou. Takže klient, uložil veľkú sumu peňazí na účet, za úroky, po chvíli má možnosť stiahnuť alebo pridať určitú sumu.
Takýto bankový produkt je vhodný, ak jednotlivec, ak existuje veľká čiastka, nemá v úmysle uskutočniť významný nákup v blízkej budúcnosti. Peniaze sa nachádzajú na účte v jeho pôvodnej podobe, zákazník môže pridať (dobre, alebo nie) účet na zariadení, ale byť schopný kedykoľvek odvolať záujem. Je tu možnosť využiť celý príspevok alebo jeho časť kedykoľvek podľa želania.
výhody:
- neexistuje žiadne obmedzenie výšky vkladu;
- úplnú slobodu konania klienta.
nevýhody:
- podmienky sú nerentabilné pre malé množstvá;
- úroková sadzba je nízka.
Ziskové z finančnej stránky takéhoto produktu bude klientom iba vtedy, ak je umiestnená veľmi veľká suma peňazí. So skromným vkladom na akumuláciu úrokov stojí za výber iného bankového produktu. Dopytový vklad bude vhodný na dlhodobú akumuláciu alebo ako príspevok detí "do dospelosti".
Úspory vkladov
Pochopenie otázky, čo je vklad, stojí za to venovať pozornosť ďalšiemu typu služby. Takýto bankový produkt ako úsporný vklad je ziskový len vtedy, keď je na účet umiestnená veľká suma peňazí. V tomto prípade je cieľom vkladateľa úrokové výnosy z vkladu. Telo ložiska musí byť stabilné počas celého obdobia uvedeného v zmluve. Takúto zálohu nie je možné kedykoľvek odstúpiť od banky, a to až po uplynutí lehoty podľa zmluvy. Tento výber vkladu vyžaduje prísne dodržiavanie pravidiel.
Záloha za viacmesačné platby
Je dôležité vedieť, čo je vklad v možnosti s viacerými menami. Nestabilná pozícia menových jednotiek spôsobuje, že banky hľadajú a vytvárajú pre zákazníkov nové ziskové ponuky. Takže záloha za viaceré peniaze umožní klientovi použiť prevod meny v rámci vkladu podľa vlastného uváženia. Finančná prax ukazuje, že vklady v cudzej mene sú najvýhodnejšou investíciou.
Vklad s kapitalizáciou
Naliehavý sporiteľný vklad - patrí do kategórie najpohodlnejších a najjednoduchších pre klientov možnosti umiestnenia peňazí v banke za úroky. Medzi hlavné výhody tejto voľby patria:
- schopnosť klienta sledovať všetky transakcie s vkladom;
- právo disponovať depozitom kedykoľvek podľa vlastného uváženia;
- získať vyššie percento banky;
- možnosť kedykoľvek vybrať peniaze;
- časové rozlíšenie úrokov sa uskutočňuje na reálnej hodnote na účte (stála kapitalizácia úrokov).
Podmienka stálych úrokových kapitalizácií je najvýhodnejším vkladom, ak klient dlhšiu dobu nevyberá finančné prostriedky a úroky. Potom s postupným nárastom príspevku sa percento tiež zvyšuje. V priebehu zvyšovania sumy sa na vkladovom účte zvyšuje časové rozlíšenie úrokov.
Záručný vklad
Aby sme plne ocenili obraz sľubovej politiky, musíme mať predstavu o tom, čo znamená vklad, v ktorom je vkladový orgán nielen kumulatívny vklad, ale aj bezpečnostný vklad. Takže, definícia vkladu je najjednoduchšia s konkrétnym príkladom. Najčastejšie sa tento druh vkladu používa pri prenájme bývania alebo iného hnuteľného a nehnuteľného majetku. Majiteľ, prenajímateľ, aby poistený svoj majetok proti ľudskému faktoru (majetkové škody, nezaplatenie účtov za účty atď.).
Penziónový vklad
Existujú možnosti, keď človek potrebuje dlhodobé vklady. Čo je dôchodok vklad - takýto bankový produkt môže byť vytvorený v priebehu niekoľkých rokov. Toto je najvýhodnejší vklad s doplnením. Niekoľko rokov pred odchodom do dôchodku klient klienta otvára sporný vkladový účet, na ktorý sú z karty platené trvalé odpočty (plat).
Po odchode do dôchodku má klient právo:
- Použite svoj príspevok podľa vlastného uváženia;
- pridajte telo zálohy podľa uváženia;
- Stačí sa raz mesiac zaoberať.
Dôchodkový vklad môže tiež znamenať odpočítanie úrokov raz za mesiac na dôchodkovej karte klienta. Tento výber vkladu vyžaduje dôkladné oboznámenie sa so všetkými podmienkami, ktoré banka ponúka. Je dôležité venovať pozornosť podmienkam poistenia vkladov. Riziko spočíva v tom, že banka môže "vyhorenie" a potom úspory vkladateľa ušetrí iba dobre navrhnuté poistenie.
Investičný vklad
Ak sa klient zaujíma o to, ako zarobiť peniaze z vkladov, banka mu poskytne ďalší produkt - investičný vklad. Ide o relatívnu inováciu na post-sovietskom finančnom trhu. Základom takéhoto vkladu je, že obvyklé podmienky zahŕňajú podmienky, za ktorých klient preberá povinnosť kúpiť podiel z investičného fondu. Výhodou takéhoto vkladu je to, že ak trh rastie, potom je klient v príjme, ale ak je trh neschopný, zákazník stráca peniaze. Tento výber vkladu je prijateľný len vtedy, ak si klient uvedomuje výhody a riziká vyplývajúce z hry na burze cenných papierov.